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P2P求放过被非法集资搬上互联网冒充

发布时间:2019-09-17 07:15:00 编辑:笔名

“所有出事的财富管理公司的本质都是非法集资,可能它原来就是非法集资,搬到互联上扩大了影响,使得集资的规模超过原来线下做的时候”……针对络随处可见的“P2P危局再次发酵。×××爆发‘兑付危机’的消息再次引爆媒体圈”类似的信息,多位P2P贷业内人士对《每日经济》表示,近期“爆雷”的多起风险事件,如大大集团、中晋资产等,这些公司就不是P2P,这个黑锅,我们不背。

P2P躺枪线下理财非法集资伪P2P

“他们不是真正的P2P”

近段时间,大大集团、中晋资产相继“爆雷”。一石激起千层浪,关于P2P贷的负面消息再度密集出现。

著名CEO张俊在接受《每日经济》采访时表示,P2P作为交易方式,是资金的需求者和供给者之间的直接交易,平台只是撮合的中介,作为信息中介存在,它自己不能成为信用中介,也不能做非法集资。其业务本质上是点对点的交易方式,像大大集团等出事的公司并不是真正的P2P。

知名首席信息官告诉《每日经济》,上述提到的这些公司从头到尾都是以下开设门店募集资金为主,而且他们自己都从未说自己是P2P,是典型的第三方财富管理公司,在P2P行业最火热时,很多这样的公司也就打着P2P的名号,做过一段时间的宣传而已。像大大集团、金鹿财行、中晋资产等公司,和P2P根本没有一点关联。

“线下第三方财富管理公司出事跑路了,行业外就说P2P贷公司跑路了,这是不公平的。是投资者在专业认知方面的不到位,或者说是一些第三方的刻意引导和误导。”金少策说。

“所有出事的财富管理公司的本质都是非法集资,可能它原来就是非法集资,搬到互联上扩大了影响,使得集资的规模超过原来线下做的时候”,张俊表示。

P2P老躺枪的原因

按照业内说法,大大集团、中晋资产等都不是真正的P2P。那么,缘何P2P老是“躺枪”呢?

综合几位接受采访的P2P业内人士观点,发现主要原因有四点:

首先,行业早期普遍野蛮生长。在监管细则出台之前,尤其是近两年,互联金融行业出现了爆发式增长,无论是平台规模、信贷规模,还是理财人数,都对社会经济产生了不小影响。互联金融的发展日新月异,给了很多假冒伪劣平台滋生的空间。

其次,P2P作为一种新生业态,各种边界并未明确。一些原本从事不合规线下业务的财富管理公司,开始打着创新的名义披上P2P的外衣,继续从事不合规的原有的操作模式。

第三,投资者对行业的辨识能力不高。很多投资者不了解P2P行业的运营模式和操作流程,前期只看高收益,这也是很多线下财富管理公司能够吸引一些投资者的原因。这些伪P2P平台用高额的宣传费用让投资者眼花缭乱,扰乱市场。

最后,监管的缺失,给了有心之人可乘之机。德国、美国等国外的互联金融也属于新生业态,但并未发生像中国目前这样的乱象,这跟监管策略很有关系。在P2P的监管上,国外的监管是跟市场同步,或者说监管政策领先于市场发展。

知名平台总经理周治翰在接受《每日经济》采访时表示,络借贷行业这几年发展火热,宣传力度也比较大,导致很多投资人把线下理财、互联金融等其他投资模式都等同于贷,因此P2P“背黑锅”也并不出乎人意料

。但这也从侧面反映出,目前P2P已成为比较受欢迎的理财方式,所以一有风吹草动,大家都极其关注。

周治翰称,互联金融发展的时间还不长,投资人利用互联的方式进行理财也是这几年刚兴起。大家对于各种互联金融企业的性质区分不太清晰。在行业发展过程中,的确有一些公司打着P2P的旗号,从事涉嫌诈骗、非法集资的活动,也有一些线下第三方财富管理公司,被认为是P2P公司,其实投资者要清楚地区分,目前还是非常困难的。但不可否认的是,这些违规经营、甚至涉嫌诈骗和非法集资的理财公司,不管是不是P2P,都对贷行业产生了深刻的影响,行业的整体声誉以及投资人的热情都受到了不同程度的伤害。

投资人如何辨别真伪P2P?

根据知名平台最新发布的报告显示,2016年3月,P2P贷行业实现了1364.03亿元的整体成交量,刷新了2015年12月1337.48亿元的单月最高成交量,较2016年2月环比上升了20.70%,是2015年3月成交量的2.77倍。

数据还显示,截至2016年3月底,贷行业正常运营平台数量为2461家,环比下降了2.3%。截至2016年3月底,累计问题平台达到1523家,贷行业累计平台数量达到3984家(含问题平台)。

值得注意的是,P2P贷一边蓬勃发展,一边问题不断,还时常沦为线下理财公司的“背锅侠”。而这背后,行业人士一直在积极探索整个行业更好、更健康的发展之道。如近日江苏省互联金融协会出台《江苏省贷平台产品模式备案管理办法》(征求意见稿),要求会员单位中贷平台在开展互联金融业务时,应对所发行互联金融产品类别、业务模式进行事前备案。

张俊表示,互联金融的发展离不开国家的规范治理,离不开行业的自律,更离不开媒体客观公正的监督和报道。现在是移动互联的时代,一旦被谣言误伤,容易引起恐慌,甚至引发系统性风险,给平台和投资人造成不必要的损失。

对于P2P行业鱼龙混杂,线下财富管理公司冒充P2P的情况,普通投资人该如何辨别真假?

首席信息官对《每日经济》表示,线下财富管理公司的定位是第三方理财顾问服务,根据投资者的理财需求,为其提供现金、投资、保障在内的全方位理财规划建议。区别于规范的P2P平台,这些公司有一些特点:如开设门店、大肆广告宣传、有理财经理、线下交易等。要辨别是真正的P2P和伪P2P,从人均投资额也能看出一点端倪,按照P2P行业的人均投资额,3万、5万元以上的投资额其运营模式涉及线下的可能性很大。

同时,央行等十部委《关于促进互联金融健康发展的指导意见》下发后,监管实施细则也应声落地,一些不规范、打着互联金融旗号的线下财富管理公司,面对监管政策难以应对,很多线下不合法合规的公司就选择了跑路。未来,可能会有更多的线下财富管理公司出现跑路,他们或许之前曾经想趁着P2P行业的兴起捞一笔,但在运营模式上却是老一套的线下财富管理模式,这种模式没有生命力,预计日渐被淘汰。

而对于目前投资者对于P2P和线下第三方财富管理公司分不清楚的情况,周治翰则表示,随着行业逐渐规范性发展,投资人教育的推进,投资人理财知识的不断积累,相信未来不管是媒体还是投资人,都会对行业有更清醒的认识,将各种模式进行区隔。

加强投资者教育、规范发展是不替人“背锅”的关键

2016年是行业规范年,随着《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)等文件的发布,张俊称,可以预见,严格的银行资金存管和信息披露等制度,将对现有的贷平台进行洗牌。未来将有大量不合规的平台主动离场或被动淘汰,互联金融行业未来会高度整合。

与此同时,注意到,在《征求意见稿》出台后,部分中小平台自认无法完全满足监管条例,在权衡营业状况后,主动选择停业,如有号称有国资背景的“安心金融”等平台。

近日《财经》报道称,****组织14个部委将在全国范围内启动有关互联金融领域的专项整治,为期一年。对此,周治翰表示,这轮整顿是应该的,短期内会引发行业阵痛,但长期来看仍有利于行业发展。只要不是“一刀切”的方式,而是真正地把行业毒瘤去除,那我们相信,互联金融会更加健康发展。

除了****监管和行业自身的规范发展,投资者教育也成为众多P2P行业人士谈及最多的话题之一。

金少策表示,加强投资者风险教育,培养合格投资者非常有必要。互联金融的发展任重道远,作为普惠金融的主要推动者和践行者,互联金融的发展需要一个良好的环境,这个环境需要平台、投资者、媒体、监管部门等一同去营造,作为平台来说,在某种程度上也应该承担起投资者风险教育的。

周治翰亦告诉,目前投资人对互联金融产品了解并不深,识别、防范和处置风险的能力也亟待提高,在这样的背景下,优质的互金企业应该承担起这份社会,可以与相关行业自律组织、****部门等协同开展投资者教育。

但也有P2P平台反映,公司单独在进行投资者教育活动时常被误解,希望行业协会等能多加组织。

而在具体投资操作上,张俊则建议:投资者要积累辨别和控制风险的能力。不要相信明星效应,也不要听人推荐,更不要只盯收益率,高收益的背后是高风险。在投资过程中,要坚持小额、分散的投资原则。小额有两层含义,一是平台上的标的足够小,避免大的不可控风险发生;二是每笔投资的金额足够小,甚至可以50元、100元地投,降低发生大损失的可能性。分散则是指多个平台的分散、长短期标的匹配、高低收益产品组合等,应将多数资金分配在收益稳健的低风险产品上。

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